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依法使用账户出借有风险

发布日期:2021-09-14 15:03   来源:未知   阅读:

  赣州法院网讯 11月1日,江西省上犹县人民法院审理了这样一起因违法出借银行卡给他人使用引发连带还款的不当得利纠纷,判决银行账户出借人曾某承担补偿还款责任。

  2016年2月18日起至同年3月8日止,某公司向高某购买630.6立方米沙用于兴建厂房,经双方结算,总计货款为36574.8元。2016年4月1日,该公司向高某转账支付货款时,因工作人员操作失误,向高某提供的账号汇入了两笔货款,单笔均为36574.8元,共计73149.6元。该收款账户系高某向曾某借用,且上述款项到帐后均由高某使用,曾某未使用上述款项。因多次催要多付的货款无果,公司遂将高某、曾某一并诉至法院,要求高某返还货款并支付利息,同时要求曾某对货款承担连带清偿责任。

  庭审中,曾某辩称其只是将银行卡借给高某使用,上述款项到账后,高某就取走了,其分文未用案涉货款,故其不承担本案还款责任。

  法院经审理后认为,被告高某取得货款36574.8元没有合法根据,属于不当得利,依法应予返还。同时,根据《人民币银行结算账户管理办法》和《最高人民法院关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任的批复》相关规定,出借银行账户属于违反金融管理法规的违法行为,人民法院除应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照有关规定处以罚款外,还应当区别不同情况追究出借人相应的民事责任。本案中,被告曾某虽未使用案涉款项,仅是将银行账户出借给被告高某,也未从中获利,但其出借银行账户的行为,是违反金融管理法规的过错行为,对转入该账户的资金仍具有监管的义务,且其过错行为与本案有关联,根据过错责任原则,在被告高某不能清偿本案债务的情形下,被告曾某在应返还款36570.8元限额范围内承担补充责任,其承担补充清偿责任后,有权向被告高某追偿。被告曾某以其未使用案涉款项为由主张不承担民事责任,不符合法律规定,原告要求被告曾某承担对案涉款项的连带清偿责任,亦缺乏事实和法律依据。遂依法作出上述判决。(以上案例来自:赣州市中级人民法院官网)

  一、出借银行账号可能引发民事责任。我国最高人民法院《关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>若干问题的意见》第52条之规定:“借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账号的,出借单位和借用人为共同诉讼人。”最高人民法院《关于出借银行账号的当事人是否承担民事责任问题的批复》规定,出借银行账号是违反金融管理法规的违法行为,人民法院应当依法收缴出借银行账号的非法所得并可以按照有关规定处以罚款,还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。基于上述规定,司法实践中,法院对出借人存在以下处理方式:其一、判决出借人与借用人直接承担连带责任;其二、判决出借人仅对本金承担责任;其三、判决出借人根据自己的过错对本金(或者包括利息)承担补充赔偿责任。

  二、出借银行账号可能引发刑事责任。有的单位或个人出租、出借银行账号以达到为别单位或个人逃避债务、套取现金等目的,从而扰乱金融秩序。有的单位或个人为了收取好处费,不顾国家制度有关规定,擅自为其他单位或个人提供银行账号,为其办理款项收付业务,以套购紧俏物资或套取现金。甚至有的单位或个人将借来的账号用于赌球、洗钱、非法集资或者经济诈骗等。那么作为账号的所有人,即便不知情也会因此而受到牵连。如果你明知对方是要用于上述用途还把账号借给他使用,那么你就会因此构成共同犯罪,www.94330.com,承担相应的刑事责任。

  三、出借银行账号可能引发诉讼风险。其一、债权人起诉账号借用人(债务人),一并诉请账号出借人承担连带责任。出借银行账号对于债权人存在一定的危害,倒逼债权人将借用人及出借人一并起诉。其二、债权人仅仅起诉账号出借人返还不当得利之诉。债权人与账号出借人无合同关系,账号出借人不能说明自己获取款项有合法有据,导致账号出借人将取得的不当利益返还受损失的人。其三、借用人起诉出借人的诉讼。由于出借的账号收到汇款后,出借人将款项转交给借用人时无款项交接的手续,甚至未保留证据,极易产生纠纷。

  四、出借身份证是违法行为。《身份证法》第十六条规定,出租、www.767110.com,出借、转让居民身份证的,由公安机关给予警告,并处二百元以下罚款,有违法所得的,没收违法所得。

  五、使用者他人身份证者也违法。《身份证法》第十七条规定, 冒用他人居民身份证的,由公安机关处二百元以上一千元以下罚款,或者处十日以下拘留,有违法所得的,没收违法所得。

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